Kapilendo – Banking. Aber besser.Banking. Aber besser.

Häufige Fragen und Antworten
für Investoren und Anleger

Zurück zum Support Center

Allgemeines

Allgemeine Fragen & Serviceleistungen

Wir sind ein 30-köpfiges Team aus ehemaligen Bankmitarbeitern und Unternehmensberatern sowie IT, Legal und Marketing Spezialisten.

Mehr Infos zu unserem Team finden Sie auf unserer Über uns-Seite.

Kapilendo wurde im Januar 2015 gegründet und startete das erste Finanzierungsprojekt am 17. Juli desselben Jahres. 

Seit der Finanzierung des ersten Projekts im Juli 2015 wurden über 200 Projekte über die Kapilendo-Plattform finanziert. Das entspricht einem Gesamtvolumen von über 81 Mio. Euro.  

Zusätzlich wurden während der Corona-Pandemie in Kooperation mit der Varengold Bank, KfW-Förderkredite i.H.v. über 45 Mio. Euro vermittelt. (Stand Februar 2021) 

Die aktuellen Zahlen und weitere interessante Statistiken können sie hier einsehen.

Geld anlegen bei Kapilendo

Grundsätzlich kann jeder, der volljährig ist, Geld bei Kapilendo investieren. Ausgenommen sind politisch exponierte Person und Personen mit US-Steuerpflicht.

Um sich bei uns zu registrieren, benötigen Sie eine gültige E-Mail-Adresse. Nach erfolgreicher Bestätigung Ihrer E-Mail-Adresse und Ihres Vor- und Nachnamen, vervollständigen Sie Ihr Profil mit Meldeanschrift, Geburtsdatum, -ort und -land sowie Ihrer Telefonnummer. Abschließend hinterlegen Sie ein gültiges Bankkonto für Ihre Ein- und Auszahlungen. Bitte achten Sie darauf, dass Sie Inhaber dieses Kontos sind.

Um Ihren Kapilendo Account löschen zu lassen, senden Sie uns bitte eine E-Mail an kundenservice@kapilendo.de. Wir nehmen die Löschung dann für Sie vor und bestätigen Ihnen diese innerhalb von 14 Tagen.

InvestmentCockpit

Das InvestmentCockpit bietet Ihnen einen konsolidierten Überblick über Ihre Vermögenswerte

  • ETF-Portfolios
  • Mittelstandsprojekte
  • Aktiendepots
  • Edelmetalle
  • ... und weitere

Mit der Registrierung erhalten Sie Zugang zu Ihrem InvestmentCockpit, das die Startseite des Anleger-Bereichs darstellt.

Informieren Sie sich hier über alle Funktionen und Bestandteile.

Mittelstandsprojekte

Kredite, Nachrangdarlehen, Aktien & Wertpapiere

Allgemeine Fragen zu Mittelstandsprojekten

Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, sich auf Basis von Krediten, Darlehen, digitalen Wertpapieren und Aktien direkt an spannenden Projekten mittelständischer Unternehmen zu beteiligen.

Auf der Plattform erhalten Sie alle Informationen zu den Projekten und Unternehmen. Auf Basis der Unternehmenspräsentation entscheiden Sie sich für eine Investition. So können Sie ein Portfolio passend zu Ihren Anlagezielen zusammenstellen.

Für Ihre Investition können Zinssätze zwischen 2,50 % und 11,00 % p.a. realisiert werden. Ihr persönliches InvestmentCockpit gibt Ihnen jederzeit einen Überblick Ihrer Anlagen und Dokumente, wie Zinsübersichten und Steuerbescheinigungen.

Für Ihre Investition fallen keine Gebühren an.

Ihre Vorteile im Überblick

  • Individuelle und selbstbestimmte Anlageentscheidung
  • Zinsen zwischen 2,50 % und 11,00 % möglich
  • ohne zusätzliche Gebühren
  • umfängliche Übersicht zu Ihren Anlagen
  • einfacher Download der Steuerdokumente

Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, in Unternehmensfinanzierungen zwischen 50.000 Euro und 8.000.000 Euro zu investieren. Die Laufzeiten liegen hierbei zwischen 1 und 5 Jahren.

Die Anlageformen unterscheiden sich in Kreditfinanzierungen, Nachrangfinanzierungen, digitale Wertpapiere und Aktien. Auf den ersten Blick können Sie diese durch die Kennzeichnung "KF","NF", „Aktie“ auf der Projektkachel unterscheiden.

Einen ausführlichen Vergleich finden Sie hier

Der größte Teil der finanzierten Unternehmen gehört zum deutschen Mittelstand mit einem Umsatz ab 500.000 Euro im Jahr. Der Unternehmenssitz muss in Deutschland oder Österreich sein und die Bilanzierung muss nach HGB oder UGB erfolgen. Außerdem müssen die Unternehmen mindestens im 3. Geschäftsjahr tätig sein.

Alle Unternehmen, die eine Finanzierung beantragen, durchlaufen einen mehrstufigen Prüfungsprozess durch unsere Finanzexperten und unsere renommierten Partner. Unsere Mindestanforderungen an die Unternehmen können Sie hier einsehen.

Investieren in Mittelstandsprojekte

Alle Anlageprojekte starten zu einer festgelegten Zeit um 18:30 Uhr. Die Vorankündigung eines neuen Projektstarts erfolgt spätestens am selben Tag um die Mittagszeit in Form einer neuen Projektkachel auf unserer Website mit dem Hinweis „Startet um 18:30 Uhr“, dem Versand unseres Ankündigungs-Newsletters und der Bewerbung über unsere Social-Media-Kanäle.

Sind Anlageprojekte innerhalb weniger Minuten ausfinanziert, liegen die Gründe meist in einer Mischung aus attraktivem Zins, akzeptabler Laufzeit und überzeugendem Unternehmenskonzept.
Theoretisch reichen auch bereits wenige Privatanleger aus, um einen Kredit i.H.v. 100.000 EUR auszufinanzieren, wenn alle den möglichen Maximalbetrag von 25.000 EUR investieren. Das Kleinanlegerschutzgesetz erlaubt Investitionen in dieser Höhe für Privatanleger.
 

Bei der Vorstellung unserer Projekte halten wir uns grundsätzlich an die rechtlichen Vorgaben. Dazu gehören unter anderem die Erstellung und Bereitstellung des Kredit-/Darlehensvertrags, des Informationsblatts gemäß FinVermV und der Investment AGB. Wir sind im ständigen Austausch mit den zuständigen Behörden, um die Verständlichkeit und Transparenz der Projekte weiter zu optimieren.

Auf den Projektseiten finden Sie jeweils die individuellen Dokumente als Muster zur Voransicht.
 

Es besteht auch für institutionelle Investoren die Möglichkeit der Investition in unsere Anlageprojekte.
Allerdings gibt es keinen institutionellen Großinvestor, für den vorab ein festgelegter Investitionsanteil reserviert wird, der regelmäßig in jedes unserer Anlageprojekte investiert, oder unsere Projekte bis zur Vollfinanzierung auffüllt.

Für die Zukunft streben wir an, dass sowohl private Anleger als auch institutionelle Investoren unsere Anlageprojekte vermehrt gemeinsam finanzieren.

Entdecken Sie die spannenden Anlageprojekte des deutschen Mittelstands. Sie können selbstbestimmt und individuell die Projekte auswählen, die Sie überzeugen. Anschließend vervollständigen Sie Ihr Anlegerprofil und geben Gebote zwischen 100 EUR und 25.000 EUR ab. Wird das Projekt vollständig finanziert, erhalten Sie regelmäßig Zins und Tilgung auf Ihr ausgewähltes Rückzahlungskonto. So haben Sie die Möglichkeit, Ihr Portfolio mit Anlageprojekten verschiedenster Unternehmen und Branchen aufzubauen und zu diversifizieren. Wird ein Projekt nicht erfolgreich finanziert, so überweist Kapilendo den Anlagebetrag schnell und sicher auf Ihr Konto zurück.

Ab 15.000 EUR Einzelinvestment wird vom Gesetzgeber eine Geldwäscheprüfung vorausgesetzt. Bitte setzen Sie sich dazu mit unserem Anleger-Service in Verbindung. Sie erreichen uns unter der Rufnummer 030 362 285 707 oder schreiben Sie uns diesbezüglich eine E-Mail: anleger@kapilendo.de.
Weitere Informationen erhalten Sie hier.

Als institutionelle Anleger registrierte Kapitalgesellschaften können auch höhere Beträge investieren.

Nein, das geht nicht. Wir möchten allen interessierten Anlegern die gleiche Chance auf ein Investment geben und nehmen daher keine Reservierungen entgegen.

Nein, Gebote werden in dieser Phase nicht reserviert oder gesichert.

Einige Anleger konnten in der Vergangenheit nach einer Gebotsabgabe ihre Investition nicht mehr abschließen, weil das Projekt bereits in sehr kurzer Zeit aufgrund hoher Nachfrage vollfinanziert wurde. Manche Anleger wünschen sich daher eine Sicherung ihrer Gebote in einem Warenkorb-System für einige Minuten, bis sie die Investition abschließen können. Das würde jedoch bei großer Nachfrage die Situation nicht ändern und sie eventuell sogar noch verschärfen. Wenn z.B. 100 Anleger in den ersten 10 Sekunden nach Projektstart ein Gebot abgeben und in ihrem Warenkorb sichern, ist das Projekt eben auch nach 10 Sekunden ausfinanziert bzw. für einige Minuten blockiert. Nur im Falle einer Nichtbestätigung durch einen Anleger könnten wir dann nach Ablauf dieser Sicherungszeit wieder einen Teilbetrag als Anlagemöglichkeit freischalten.
 

Grundsätzlich per Überweisung und bei Nachrangfinanzierungen auch per Lastschrift.

Die Überweisung kann auf zwei Wegen erfolgen: Direkt auf unserer Website über eine Bezahlschnittstelle des Zahlungsdienstleisters FinTecSystems. Bei dieser Zahlweise haben wir zu keinem Zeitpunkt Einblick in die persönlichen Banking-Daten (wie PIN, TAN etc.) unserer AnlegerInnen. Die andere Möglichkeit ist die Überweisung über den privaten Online-Banking-Zugang bzw. die Überweisung am Bankschalter.

Die notwendigen Überweisungsdaten (IBAN, BIC, Verwendungszweck, etc.) sind im persönlichen Portfolio unter „Meine Gebote“ unter dem jeweiligen Projekt hinterlegt.

Das Lastschriftverfahren steht nur bei den Nachrangfinanzierungen zur Verfügung.  
 

Nein. Der Auszahlungstermin ist immer 14 Tage nach erfolgreicher Finanzierung. Ab diesem Tag beginnt auch die Zinsrechnung.

Sicherheit und Verbraucherschutz

Selbstverständlich!
Sie können Ihr Gebot innerhalb von 14 Tagen nach Gebotsbestätigung per E-Mail widerrufen. Senden Sie uns dazu bitte den genauen Gebotsbetrag, den Titel des Projekts von der E-Mail-Adresse, mit der Sie bei uns registriert sind.
 

Partnerbank für klassische Kreditfinanzierungen

Die Zahlungsabwicklung erfolgt über die Fidor Bank AG aus München. Seit der Gründung im Jahr 2009 verfolgt sie das Ziel, die sich im Internet immer stärker abzeichnenden Web-2.0-Verhaltensweisen in den Bereich der Finanzdienstleistung zu übertragen. Sie ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken. Seit Ihrer Gründung erhielt die Fidor Bank viele Innovationspreise u.a.: Initiative Mittelstand – Innovationspreis-IT (2012); Banking IT-Innovation Award (2011); International Finance Magazine: Most Innovative Bank Germany (2013)

Zahlungspartner bei Nachrangfinanzierungen

Bei Nachrangfinanzierungen nutzen wir das Payment-Verfahren der secupay AG, die die Zahlungsprozesse mit einer BaFin-konformen Treuhandfunktion verbindet. Das von der BaFin zugelassene Zahlungsinstitut hat seinen Sitz in Pulsnitz bei Dresden. 
 

Verzögerte Zahlungen, Insolvenz & (Teil-)Verluste

Tilgungs- und Zinsraten können verspätet eingehen. Das bedeutet nicht, dass das Unternehmen automatisch zahlungsunfähig ist.
Unternehmen agieren in einem dynamischen Umfeld. Die Gründe für eine verspätete Ratenzahlung sind vielfältig (z.B. noch nicht bezahlte Rechnungen durch die eigenen Kunden, etwaige Gerichtsstreitigkeiten, verzögerte Warenlieferungen). Diese Umstände können zu Liquiditätsengpässen bei den Unternehmen führen, welche sich auf die pünktliche Begleichung unserer Forderungen auswirken.
In jedem Fall vertreten wir die Anleger gesammelt im Forderungsmanagement.
 

Gebühren, Steuern & Gutscheine

Diese Information stellt keine Hilfeleistung in Steuersachen durch Kapilendo da, sondern dient lediglich dazu, die Anleger über die steuerliche Behandlung der getätigten Anlagen zu informieren. Wir raten deshalb dazu bei Fragen zur Steuererklärung einen Steuerberater hinzuzuziehen.

Die Registrierung und Investitionen in Mittelstandsprojekte sind bei Kapilendo grundsätzlich kostenfrei.

Ja, die erzielten Zinseinkünfte sind, genau wie bei Ihrer Bank, steuerpflichtig.

Die Versteuerung gilt für alle Kapitalerträge bei Privatpersonen über dem steuerlichen Sparerfreibetrages in Höhe von 801 Euro bzw. 1.602 Euro für Ehepaare.

Wir bieten verschiedene Projektarten zur Investition an. Auf Basis des Einkommensteuergesetzes ist bei einigen Projektarten die Steuer direkt durch den Emittenten abzuführen. Daher erhalten Sie bei diesen Projektarten die Zinszahlungen abzüglich des Steuerbetrags.

Bei anderen Projektarten müssen Sie sich selbst im Rahmen der Einkommenssteuererklärung um das Abführen der Steuern kümmern.

Im Detailvergleich der Anlagemöglichkeiten erfahren Sie die genauen Unterschiede zwischen den Anlageprodukten.

Hier werden die Steuern bereits bei Auszahlung abgeführt

Klassische Kreditprojekte und Nachrangdarlehen mit Erfolgszins (Partiarische Nachrangdarlehen)

Bei klassischen Krediten und Partiarischen Nachrangdarlehen erhalten Sie die Zinserträge abzüglich Steuern. AnlegerInnen erhalten Ihre Zinsen abzüglich 25 % Kapitalertragsteuer zzgl. ggf. Kirchensteuer und 5,5 % Solidaritätszuschlag.

Hier sind Sie für die Steuerabfuhr verantwortlich

Nachrangdarlehen (ohne Erfolgszins) und digitale Wertpapiere (tokenisierte Schuldverschreibungen)

Die Zinserträge aus den Nachrangdarlehen ohne Erfolgszins und die von digitalen Wertpapieren (tokenisierte Schuldverschreibung) werden in voller Höhe, also ohne Abzüge von Steuern, an Sie ausgezahlt.

Aktien

Aktien werden durch Kapilendo lediglich vermittelt. Die Verwahrung der Aktien erfolgt bei Ihrer Depotbank. Daher wenden Sie sich bezüglich der entsprechenden Steuerbescheinigungen bitte direkt an Ihre Depotbank. 

Generell ist bei Aktien die Kapitalertragsteuer einzubehalten und abzuführen:
  • bei Dividendenausschüttungen (sofern die Aktien nicht im Depot  gehalten werden) vom Schuldner der Kapitalerträge (z.B. AG)
  • im Falle der Veräußerung: die Kapitalerträge auszahlende Stelle (Kreditinstitut)
  • sofern die Aktien im Depot liegen (Dividenden und Verkauf): das Depot verwahrende Kreditinstitut

In der Übersicht

Projektart Abführung der Steuer
Klassische Kredite Direkt durch die Bank
Nachrangdarlehen mit Erfolgszins Direkt durch Emittenten
Nachrangdarlehen ohne Erfolgszins Durch Sie
Digitale Wertpapiere (tokenisierte Schuldverschreibungen) Durch Sie
Aktien Bitte fragen Sie bei Ihrer Depotbank nach

Ja, Sie erhalten in jedem Fall eine Übersicht über Ihre Zinsen für die Abgabe beim Finanzamt.

Für Erträge aus Nachrangdarlehen ohne Erfolgszins erhalten Sie im Frühjahr eine Zusammenfassung der erhaltenen Zinsen des vergangenen Jahres. Diese können Sie bei der Erstellung Ihrer Steuererklärung verwenden.

Für Kapitalerträge aus klassischen Finanzierungen erhalten Sie im Frühjahr des Folgejahres eine konsolidierte Steuerbescheinigung für alle Erträge aller Investments im vergangenen Jahr.

Bei partiarischen Nachrangdarlehen erhalten Sie im Frühjahr des Folgejahres pro Projekt eine Steuerbescheinigung. Die Steuerbescheinigungen können Sie dann in unserem Bereich „Dokumente“ herunterladen.

Für Zinserträge aus partiarischen Nachrangdarlehen bis Januar 2021
Bis zum Januar 2021 erhielten Sie im Zuge jeder Zinsauszahlung eine ordnungsgemäße Steuerbescheinigung, die Sie bei der Erstellung Ihrer Steuererklärung verwenden können. Die Steuerbescheinigung können Sie für jede Rückzahlung im jeweiligen Tilgungsplan mit Klick auf das Download-Symbol herunterladen.

Bitte beachten Sie, dass die Kapilendo AG keinerlei Haftung oder Gewähr für die Gültigkeit der steuerlichen Angaben übernehmen kann.

Wir stellen Ihnen jährlich zwei Arten der Übersichten für Ihre Steuerunterlagen zur Verfügung.

Der Zinseinkünfteübersicht können Sie sämtliche Zinseinkünfte des Vorjahres entnehmen. Dies dient für Sie zur Übersicht und hilft Ihnen, sämtliche Zinseinkünfte sowie Steuern in Ihre Steuererklärung einzutragen. Diese Übersicht stellen wir Ihnen jeweils im Frühjahr zur Verfügung.

Da Aktien bei den jeweiligen Depotbanken verwahrt werden, erfolgt die Übersicht zu den ausgeschütteten Dividenden direkt über Ihre Depotbank. Entsprechende Informationen werden nicht bei Kapilendo angezeigt.

Für alle Projektarten, bei denen die Steuer vor Auszahlung der Zinsen bereits an das Finanzamt abgeführt wird, erhalten Sie außerdem eine ordentliche Steuerbescheinigung.

Diese dient Ihnen als Nachweis für das Finanzamt über die bereits abgeführte Steuer. Die Bescheinigungen erhalten Sie ebenfalls jährlich im Frühjahr für das Vorjahr.

Projektart Übersicht der Zinseinkünfte Turnus der Übersicht Steuer wird abgeführt durch Steuerbescheinigung Turnus der Bescheinigung
Klassische Kredite Ja jährlich (kumuliert) Bank Ja jährlich (kumuliert)
Nachrangdarlehen mit Erfolgszins Ja jährlich (kumuliert) Emittenten Ja jährlich(pro Projekt)
Nachrangdarlehen ohne Erfolgszins Ja jährlich (kumuliert) Sie Nein -
Digitale Wertpapiere (tokenisierte Schuldverschreibungen) Ja jährlich (kumuliert) Sie Nein -
Aktien Bitte wenden Sie sich an Ihre Depotbank

Das Steuerunterlagen inklusive Übersicht Ihrer Zinseinkünfte, Steuerbescheinigungen und eventueller Verlustbescheinigungen finden Sie im Bereich "Mein Kapilendo" unter "Dokumente".

Dokumente herunterladen

Wählen Sie dafür im Filter Mittelstandsprojekte – Steuerinformationen.

So sieht die Übersicht der Zinseinkünfte aus:

Zinseinkünfte Übersicht

Hier finden Sie auch die entsprechende Steuerbescheinigung für Ihre Unterlagen.

Für Zinserträge aus partiarischen Nachrangdarlehen bis Dezember 2020
Bis Dezember 2020 erhielten Sie im Zuge jeder Zinsauszahlung eine ordnungsgemäße Steuerbescheinigung, die Sie bei der Erstellung Ihrer Steuererklärung verwenden können. Diese Steuerbescheinigung können Sie in Ihrem persönlichen Portfolio für jede Rückzahlung im jeweiligen Tilgungsplan mit Klick auf das Download-Symbol herunterladen.
Bitte beachten Sie, dass die Kapilendo AG keinerlei Haftung oder Gewähr für die Gültigkeit der steuerlichen Angaben übernehmen kann.

 

Nein, die Einrichtung eines Freistellungsauftrags ist bei Kapilendo aktuell nicht möglich. Da wir nicht prüfen können, ob der Freistellungsauftrag ausschließlich bei Kapilendo hinterlegt wurde oder ggf. noch andere Freistellungsaufträge existieren, und aufgrund des hohen Verwaltungsaufwandes bei Nachjustierungen einzelner Freistellungsaufträge, nehmen wir keine Freistellungsaufträge an.

Selbstverständlich stellen wir Ihnen alle für Ihre persönliche Steuererklärung notwendigen Steuerbescheinigungen als PDF-Dokumente zur Verfügung, mit denen Sie sich eventuell zu viel entrichtete Steuern vom Finanzamt zurückerstatten lassen können.

Hier finden Sie eine detaillierte Anleitung, wie und in welche Zeile Sie die Zinserträge und abgeführten Steuern aus unseren unterschiedlichen Finanzierungsarten in die Anlage KAP Ihrer Steuererklärung eintragen müssen.
 

Gutscheine können Sie bei jedem Anlageprojekt einlösen. Ihren Gutscheincode können Sie bereits jetzt in Ihrem Profil hinterlegen und beim nächsten Investment per Klick aktivieren oder direkt während der Gebotsbestätigung eintragen. Sie haben keinen Gutscheincode? Schauen Sie in Ihrem Profil im Prämienbereich nach, wahrscheinlich ist der Gutschein schon hinterlegt und Sie können ihn beim nächsten Investment nutzen.


Den Gutscheinbetrag erhalten Sie per Überweisung auf Ihr hinterlegtes Konto überwiesen, sobald die Finanzierungssumme an das Unternehmen ausgezahlt wird.
 

Mittelstandsprojekte: Kredite & Nachrangdarlehen

Investieren in klassische Kredite und (partiarische) Nachrangdarlehen

Sie legen Ihr Geld in nicht-nachrangige, klassische Kreditfinanzierungen (KF) an, die an die Unternehmen vergeben werden. Die UnternehmerInnen geben üblicherweise als Sicherheit eine Bürgschaftserklärung ab.

Wann erhalte ich Zins und Tilgung?

Wir bieten nur ein Tilgungsmodell bei unseren Krediten an:

  • Quartalsweise Auszahlung von Zins und Tilgung (Annuitäten)
  • Tilgungsfreie Zeit möglich: 0, 12 oder 24 Monate

Als Anleger erhalten Sie Zinsen zwischen 2,50 % und 14,00 % p.a. auf Ihren Anlagebetrag, der in unterjährigen, regelmäßigen Zins- und Tilgungszahlungen an Sie zurückgezahlt wird. Die Laufzeiten liegen zwischen 1 und 5 Jahren.

Sie erkennen Nachrangdarlehens-Projekte an der Kennzeichnung "NF" auf der Projektkachel sowie im Portfolio an der Risikoklasse N. 

Wann erhalte ich Zins und Tilgung?
Wir bieten zwei unterschiedliche Tilgungsmodelle bei unserem Nachrangdarlehen an:

  1. Möglichkeit: Quartalsweise Auszahlung von Zins und Tilgung (Annuitäten)
  2. Möglichkeit: Endfällige Tilgung und quartalsweise Auszahlung der Zinsen
  3. Möglichkeit: Endfällige Tilgung und jährliche Auszahlung der Zinsen

Was bedeutet "nachrangiges" Darlehen?
Nachrangdarlehen (auch: Mezzanine-Kapital) sind eine für Unternehmen höher verzinste Form der Finanzierung. Diese Finanzierungsform ist für Anleger mit einem höheren Risiko verbunden als bei unseren klassischen Krediten. Das Risiko liegt zum einen in der Möglichkeit der endfälligen Tilgung – im Vergleich mit den klassischen Krediten, die in der Regel vierteljährlich getilgt werden. Zum anderen stehen die Darlehensgeber im Fall einer Zahlungsunfähigkeit immer "hinten an", allerdings noch vor dem Eigenkapital des Unternehmens.Wenn ein Unternehmen in die Insolvenz gerät, werden zunächst die vorrangigen Darlehen (oft Banken) bedient. Erst danach folgen die nachrangigen Darlehen.

Entsprechend sind die Zinsen in diesen Projekten deutlich höher als bei den klassischen Kredit Projekten.
 

Unsere NF-Projekte sind Nachrangfinanzierungen. In Ihrem Portfolio sind diese mit der Risikoklasse "N" gekennzeichnet.


Durch die mögliche Erfolgsverzinsung am Ende der Laufzeit werden unsere Darlehen zu sogenannten partiarischen Darlehen. Partiarisch steht hier für gewinnabhängig, da die Erfolgsverzinsung an Umsatzszenarien gebunden ist.
 

Mittelstandsprojekte: Aktien

Aktien

Der Kauf von Aktien beschreibt im Wesentlichen nur den Eigentumsübertrag von Aktien zwischen zwei Parteien. Dieser Aktienkauf kann bilateral, also ohne Zwischenschaltung eines Dritten oder unter Zuhilfenahme eines Dritten oder einer Plattform (z.B. Börsenplätze) erfolgen. Das öffentliche Angebot umschreibt schlussendlich nur den Prozess des Aktienkaufes, in diesem Fall nämlich dergestalt, dass ein Unternehmen öffentlich jedem interessierten Investor die Möglichkeit des Kaufs von Aktien offeriert.

Der Erwerb der Aktien vollzieht sich ausschließlich durch Vermittlung von Aktienkaufverträgen über die Kapilendo Invest AG auf der Online-Plattform der Kapilendo AG unter www.kapilendo.de.

Für den Aktienkauf entstehen dem Käufer keine weiteren Kosten bei Kapilendo. Ob für das benötigte Aktiendepot oder die Order der Aktien Kosten bei der Bank entstehen, wird von jeder Bank individuell festgelegt. Viele Häuser bieten Aktiendepots aber mittlerweile auch kostenlos an.

Ja, grundsätzlich können auch natürliche und juristische Personen aus dem EU-Ausland Aktien erwerben. Das öffentliche Angebot, z.B. die Werbemaßnahmen, sind jedoch auf das Inland beschränkt.

Grundsätzlich lassen sich Aktien durch Vereinbarung zwischen dem Verkäufer und dem Käufer einfach übertragen. Eine notarielle Beurkundung des Übertragungsvorgangs ist nicht erforderlich. Käufer und Verkäufer bestimmen grundsätzlich untereinander in freier Verhandlung den Preis für die zu übertragenden Aktien.

Für die Schenkung einer Aktie gelten dieselben Regeln wie für den Verkauf (s.o.)

Die Aktien sind als Wertpapiere grundsätzlich Teil der Erbmasse. Soweit der Erblasser keine anderweitige Verfügung von Todes wegen getroffen hat, fallen sie dem Erben zu.

Um Aktien zu erwerben, ist neben einem Bankkonto ein sogenanntes Aktiendepot nötig. Dieses erhalten Sie zum Beispiel bei Ihrer Hausbank oder auch bei anderen Banken. Zur schlussendlichen Abwicklung des Aktienkaufs wird die Depotnummer benötigt. Ferner ist die vollständige Zahlung des Preises und die einmalige Verifizierung Ihrer Identität erforderlich.

Ein Aktiendepot - oder genauer Wertpapierdepotkonto - ist im Bankwesen ein Konto, über das Wertpapierordern (Kauf, Verkauf, Übertragung) abgewickelt und Wertpapierbestände verbucht werden.

Sie kaufen echte Aktien. Ein Aktiendepot wird benötigt, um Ihre Aktien zu verwahren.

Jeder Aktionär muss volljährig sein und ein Bankkonto sowie Aktiendepot führen. Ein direkter Erwerb durch Minderjährige über die Kapilendo-Plattform ist leider nicht möglich. Der direkte Erwerb durch Minderjährige würde zu einer Reihe von rechtlichen Implikationen führen (Inhaberschaft Depot, rechtmäßige Vertretung des Minderjährigen etc.). Im Übrigen ist auch das Tätigen eines Investments im Namen eines volljährigen Anlegers in Vertretung über die Kapilendo-Plattform aufgrund der möglichen rechtlichen Implikationen ebenfalls nicht zulässig. Die Aktionäre können die Aktien aber natürlich später übertragen (s. auch den diesbezüglichen Hinweis unter Ziffer 2 des WIB – Übertragbarkeit und Handelbarkeit).

In Ihren Vertragsunterlagen ist der genaue Ablauf bis hin zur Buchung der Aktien in die Depots beschrieben.

Nach Beendigung des Projekts müssen mehrere Bedingungen eintreten:

  • Zuteilung der Aktien seitens des Unternehmens
  • Auszahlung der Aktienkaufpreise vom Treuhandkonto an das Bankhaus, frühestens 14 Tage nach Kampagnenende
  • Zeichnung der Aktien durch das Bankhaus entsprechend der von dem Unternehmen vorgenommenen Zuteilung,
  • anschließend Überweisung auf ein beim Bankhaus geführtes Kapitalerhöhungskonto vom Unternehmen,
  • Eintragung der Kapitalerhöhung in das Handelsregister und
  • Einbuchung der Globalurkunde(n) bei der Clearstream Banking AG und
  • erst dann Lieferung der Aktien in das jeweilige Depot des Anlegers.

Die Kapilendo AG ist im Rahmen des Geldwäschegesetzes verpflichtet die geltenden Sorgfaltspflichten einzuhalten. Voraussetzung für den ordnungsgemäßen Abschluss eines Aktienkaufvertrages ist die Durchführung der geldwäscherechtlichen Identifikation. Diese erfolgt im Rahmen dieses Projektes über das von der Deutschen Post angebotene Video- oder Postidentverfahren.

Wenn Sie bereits ein Kapilendo ETF-Portfolio (Allwetter und/ oder Wertspeicher ETF-Portfolio bzw. die Green Varianten) haben, können Sie ein Zweitdepot mit Sonderkonditionen für die Aktien nutzen. Bitte kontaktieren Sie hierfür Ihre Ansprechpartner unter 030/364 2857 54 oder unter invest@kapilendo.de mit der Bitte um Eröffnung eines Zweitdepots zur Verwahrung Ihrer Aktien).

Im Wertpapierinformationsblatt werden im Wesentlichen Informationen zur Anlage sowie die wesentlichen Risiken für die Anleger kurz und übersichtlich auf drei DIN-A4-Seiten dargestellt.

Mittelstandsprojekte: Digitale Wertpapiere

Ein digitales Wertpapier ist ein Wertpapier nach deutschem Recht, bei dem die Rechte und Pflichten des das Wertpapier zeichnenden Anlegers über eine Blockchain aufgezeichnet werden.

Die bisherigen Kredite und Nachrangdarlehen stellen Vermögensanlagen im Sinne des Vermögensanlagengesetzes dar und sind grundsätzlich nicht handelbar. Wertpapiere sind auch während der Laufzeit übertragbar. Die Token, welche die Rechte und Pflichten des das digitale Wertpapier zeichnenden Anlegers repräsentieren, werden bei dem digitalen Wertpapier zudem zur Erhöhung der Sicherheit auf einer Blockchain aufgezeichnet.

Tokenbasiert bedeutet, dass die Rechte und Pflichten des Tokeninhabers aus der Schuldverschreibung über eine Blockchain (Stellar-Blockchain) aufgezeichnet werden. Der Token repräsentiert diese Rechte und Pflichten. Der Token wird in einem Digitalen Schließfach verwahrt. Durch ein „Technisches Emissionsprotokoll” (auch Smart Contract genannt) ist die einmalige, unveränderbare und für Dritte nachvollziehbare Erstellung und Verteilung der Token gewährleistet.

Jede Investition in ein Wertpapier mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen. Auf die Risikofaktoren dieser Finanzierung wird im Dokument „Risikofaktoren“ gesondert hingewiesen.

Wertpapierinvestments werden in einem Digitalen Schließfach von dem jeweiligen Anleger selbst verwahrt. Dieses Digitale Schließfach sichert der Anleger mit seiner persönlichen, 6-stelligen Geheimzahl (“PIN”).

Wir haben einen Sicherheitsprozess eingerichtet, der es uns ermöglicht, Ihre digitale Schließfach-PIN wiederherzustellen. Mithilfe eines Wiederherstellungs-Schlüssels können Sie die verschlüsselte Version Ihrer PIN dechiffrieren und somit wieder auf Ihr digitales Schließfach zugreifen.

Ja, es ist möglich, ein externes Digitales Schließfach (Wallet) zu verwenden. Dies setzt voraus, dass es sich bei Ihrem Schließfach um ein „Stellar Wallet“ handelt.

Stellar ist eine Blockchain-Infrastruktur, die auf Finanzdienstleistungsanwendungen ausgerichtet ist. Es verbindet Banken, Zahlungssysteme und Menschen. Stellars Netzwerk ermöglicht die effiziente Übertragung und den Handel von Finanzinstrumenten auf unveränderliche und sichere Weise. Mehr Informationen zu Stellar finden Sie hier.

Stellar setzt ähnlich wie andere Blockchain-Infrastrukturen auf Kryptographie, um Transaktionen zu validieren und Finanzinstrumente sicher auszutauschen. Mehr Informationen zu Stellar finden Sie hier.

Nur Sie können über die in Ihrem Digitalen Schließfach verwahrten Vermögenswerte verfügen. Kapilendo hat zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf die Digitalen Wertpapiere.

Für den Erwerb von Wertpapieren schreibt der Gesetzgeber eine geldwäscherechtliche Prüfung zur Identifizierung des Anlegers vor. Im Hinblick auf die Vermittlung über die Kapilendo-Plattform kommen wir der Verpflichtung zur Identifizierung des jeweiligen Anlegers mit Hilfe des PostIdent/VideoIdent-Verfahrens nach.

Für die Vermittlung von digitalen Wertpapieren ist eine KWG-Vermittlerlizenz erforderlich. Diese hält die Kapilendo Invest AG.

ETF-Portfolios / Robo-Advisor

Allgemeine Fragen & Serviceleistungen

Sie können aus zwei flexiblen, transparenten und kostengünstigen Anlagemodellen für den Werterhalt bzw. kontrollierten Vermögensaufbau wählen:

  • Das Wertspeicher-ETF-Portfolio stellt den Vermögenserhalt in den Mittelpunkt: Ein Anlageprodukt zum Sparen mit geringem Risiko.
  • Für den kontrollierten Vermögensaufbau bieten wir mit dem Allwetter-ETF-Portfolio eine kostengünstige Alternative mit höheren Renditechancen bei gleichzeitig steigendem Risiko.

Kapilendo bietet Ihnen ETF-Portfolios mit Einsatz modernster Technologie an, die unabhängig von Banken und etablierten Fondsgesellschaften ist.

  • Sie erhalten Zugang zu einer unternehmerisch geprägten Vermögensverwaltung
  • Wir bieten unseren Service zu sehr geringen Kosten an
  • Sie erhalten jederzeit Transparenz über Ihre Geldanlage
  • Wir überwachen und optimieren unsere Anlagestrategien kontinuierlich

Sie kommen in drei einfachen Schritten zur Geldanlage:  

  1. Sie wählen das für Sie passende Anlagemodell aus. Alle Informationen Sie unter "Digitale Vermögensverwaltung". 
  2. Sie hinterlegen Ihre Anlageziele, Risikotoleranz und Informationen zu Ihrer finanziellen Situation. Auf Basis Ihrer Eingaben überprüfen wir, ob das von Ihnen gewählte Anlagemodell tatsächlich zu Ihren persönlichen Anlagezielen und ihrer Risikotoleranz passt. 
  3. Anschließend hinterlegen Sie Ihre persönlichen Daten, sowie Konto- und Steuerinformationen. Nachdem Sie Ihre Eingaben geprüft und final freigegeben haben erfolgt die Legitimation via VideoIdent oder PostIdent. 

Alles Weitere übernehmen wir für Sie. Ihr Depot wird innerhalb weniger Tage eröffnet.  

Bei Ihrem Referenzkonto mit dem Sie sich bei uns anmelden, muss es sich um ein auf Ihren Namen lautendes Girokonto (Zahlungsverkehrskonto) bei einem im SEPA-Raum ansässigen Kreditinstitut handeln. Die Verwendung eines Tagesgeldkontos ist nicht möglich. Sollte es sich bei Ihrem Referenzkonto um ein Gemeinschaftskonto handeln, muss sichergestellt sein, dass Sie als wirtschaftlicher Eigentümer eingetragen sind.

Ja, Sie können im Rahmen der Anmeldung einen monatlichen Sparplan hinterlegen. Den Sparbetrag ziehen wir jeweils in der ersten vollen Woche des Monats als Lastschrift von Ihrem Konto ein.

Ihr Depot wird bei der Baader Bank, einer der führenden familiengeführten Investmentbanken im deutschsprachigen Raum verwaltet. Die Baader Bank gehört als in Deutschland zugelassene Vollbank den Sicherungsmechanismen des Bundesverbandes deutscher Banken an und unterliegt damit der Einlagensicherung. 

Grundsätzlich kann jeder Kunde werden, der über ein Girokonto im SEPA-Raum verfügt und nicht steuerpflichtig in den USA ist. Lediglich für bestimmte Länder, die durch unseren Geldwäschebeauftragten als stark korruptionsgefährdet eingestuft werden, ist die Depoteröffnung nicht möglich. 

Sicherheit, Verbraucherschutz und Steuern

Ja, Sie können jederzeit über Ihre Anlage verfügen. Auszahlungen können Sie über unser Portal selbstständig beauftragen. Bitte beachten Sie, dass wir Auszahlungen aus Ihrem Depot ausschließlich auf Ihr, im Anmeldeprozess angegebenes Referenzkonto, vornehmen. So schützen wir Ihr Geld vor dem Zugriff durch Dritte. 

Wir sind als Vermögensverwalter gesetzlich dazu verpflichtet Ihre Identität zu überprüfen. Hierfür bieten wir zwei Optionen an: Die Identifikation via VideoIdent wird durch unseren Partner die Deutsche Post AG durchgeführt. Hierfür benötigen Sie ein Smartphone bzw. eine Webcam. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit sich klassisch via Post-Ident in einer Filiale der Deutschen Post zu legitimieren. 

Wir sind als Finanzdienstleistungsinstitut nicht befugt, uns Besitz oder Eigentum an Vermögenswerten unserer Kunden zu verschaffen. Die Vermögenswerte des Kunden werden von unserer Partnerbank verwahrt. Im Falle einer Insolvenz der Kapilendo Invest AG mündet das im Depot enthaltene Kundenvermögen also nicht in der Insolvenzmasse der Kapilendo Invest AG. Sie hätten in diesem Szenario weiterhin über die Baader Bank vollen Zugriff auf ihr Depot und die darin enthaltenen Wertpapiere und ihr Geldvermögen.
Im Falle der Insolvenz der Baader Bank ist Ihr Verrechnungskonto durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Einlagenhöhe von EUR 100.000 abgesichert. Darüber hinaus besteht ein Herausgabeanspruch für Ihre Wertpapiere im Portfolio im Falle einer Insolvenz der Baader Bank. Das bedeutet, dass ihre Anlage als sogenanntes Sondervermögen getrennt vom restlichen Bankvermögen der Baader Bank liegt. Im sehr unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Baader Bank könnten Sie Ihre Wertpapiere einfach auf eine andere Bank übertragen lassen – ohne Kosten oder sonstige Nachteile.
 

Die Kapilendo Invest AG ist ein unter dem §32 KWG agierender Finanzdienstleister und unterliegt der Aufsicht vom Bundesamt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Kapilendo Invest hat die Erlaubnis, nach § 1 Absatz 1a Satz 2 KWG die Verwaltung einzelner in Finanzinstrumenten angelegter Vermögen für andere mit Entscheidungsspielraum im Rahmen der Finanzportfolioverwaltung nach § 1 Abs. 1 a Satz 2 Nr.3 KWG, die Vermittlung von Geschäften über die Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten im Rahmen der Anlagevermittlung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1 KWG, die Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten im fremden Namen für fremde Rechnung im Rahmen der Abschlussvermittlung nach § 1 Abs. 1 a Satz 2 Nr.2 KWG sowie die Anlageberatung nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1a KWG durchzuführen.

Sie können den Vermögensverwaltungsvertrag jederzeit kündigen. Kündigungen bedürfen der Textform. Gemäß Ihren Verträgen mit der Kapilendo und der Baader Bank umfasst diese sowohl den Vermögensverwaltungsvertrag mit der Kapilendo als auch den Konto-/Depotvertrag mit der Baader Bank. Bitte senden Sie ihre Kündigung an invest@kapilendo.de. Sie erhalten von uns eine Bestätigung der Kündigung per E-Mail.

Ja. Sie erhalten für Ihr Depot und Ihr Verrechnungskonto eine Jahres-Steuerbescheinigung. Diese stellen wir Ihnen elektronisch im Login-Bereich zur Verfügung.

Ja, seit dem 1. Januar 2009 müssen Anleger in Deutschland eine Steuer auf die Erträge ihrer Kapitalanlagen zahlen – egal ob für Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne. Die Kapitalertragsteuer beträgt 25 % zzgl. 5,5 % Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer. Die Kapitalertragssteuer wird bei Realisierung von Kapitalerträgen direkt durch die Baader Bank einbehalten. Mit einem Freistellungsautrag haben Sie die Möglichkeit sich (anteilig) von den Steuern befreien zu lassen. Im Rahmen des Anmeldeprozesses bei Kapilendo können Sie einen Freistellungsauftrag direkt technisch hinterlegen.

Ja, im Rahmen des Anmeldeprozess bei Kapilendo können Sie einen Freistellungsauftrag direkt hinterlegen. Dabei haben Sie die Möglichkeit sich (anteilig) von den Steuern befreien zu lassen.

Für eine Änderung Ihres Freistellungsauftrags können Sie sich hier das Formular direkt von der Baader Bank herunterladen. Bitte senden Sie das ausgefüllte und unterschriebene Formular per E-Mail an support@kapilendo.de.

Das sagen unsere Anleger

Direkte Anlagemöglichkeiten
in mittelständische
Unternehmen

Haben Sie noch Fragen?

Sprechen Sie uns an!

Kontakt

Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns:
E-Mail: support@kapilendo.de
Telefon: 030 364 285 707

Unsere Profile in sozialen Medien:

         

Ihre Ansprechpartnerin

Jula Kohlhaas

Kundenbetreuerin