Geld anlegen und Gewinne reinvestieren

Geld anlegen und Gewinne reinvestieren

Das Ziel einer langfristigen Geldanlage ist der kontinuierliche Aufbau von Vermögen. Mit dem Geld soll z.B. der Lebensstandard im Alter gehalten, Fernreisen unternommen, die Enkel unterstützt oder das lang ersehnte Traumauto angeschafft werden.

Mit den ersten 100 Euro geht´s los…

Mit einer Einmalanlage ist es da meist nicht getan, zumal in jüngeren Jahren häufig der Grundstock an Kapital fehlt. Deshalb aber gar nicht erst mit der Geldanlage zu starten, ist die schlechteste aller möglichen Optionen. In vielerlei Hinsicht ist der erste Schritt häufig der wichtigste, um Berührungsängste abzubauen und sogar Freude zu empfinden. Sie haben doch sicher auch schon einmal gedacht: „Hey, das war ja gar nicht so schwer. Ich musste mich nur trauen. Und jetzt macht es sogar richtig Spaß!“ So kann es auch bei der Geldanlage sein…

Sie legen die ersten 100 oder 1.000 Euro an, schauen der Wertentwicklung zu, schießen noch einmal Geld nach oder investieren in weitere Anlageklassen, erhalten Ihre Rendite und legen das Geld wieder an. So geht es weiter, bis Sie das gewünschte Ziel erreicht haben oder diesem Ziel zumindest nahegekommen sind.

Besonders Spaß macht es natürlich dann, wenn sich die ersten Erfolge einstellen. Wenn aus 100 angelegten Euro irgendwann 107,50 Euro werden, oder wenn die insgesamt erhaltenen Zinsen und Erträge drei- oder vierstellige Höhen erreichen. Das braucht Zeit, Geduld und auch etwas aktive Beschäftigung mit dem Thema Geld anlegen.

Unser Musteranleger ist seit Tag 1 dabei

Um einmal zu verdeutlichen, wie sich die Geldanlage und Ihre Rendite bei uns hätte entwickeln können, zeigen wir Ihnen hier einmal unser Musterportfolio. Dieses Musterportfolio haben wir bereits zu Beginn unseres Plattform-Daseins zu technischen Testzwecken angelegt und immer wieder mit (fiktiven) Testbeträgen befüllt.

Natürlich existieren wir noch nicht so lange, dass wir aktuell den Status einer langfristigen Geldanlage erfüllen. Doch dieses Muster gibt heute, rund drei Jahre nach dem Live-Gang von kapilendo, schon einmal einen ganz interessanten Einblick in die mögliche Renditeentwicklung.

Unser Musteranleger – nennen wir ihn kapilendo-Klaus – investierte ab dem ersten Projekt (Muli 68 Getränke GmbH – Kräuterlikör neu formuliert) in unregelmäßigen Abständen unterschiedliche Beträge in etwa die Hälfte aller bis heute erfolgreich finanzierten Unternehmen. Darunter befinden sich kurz- und langlaufende Projekte von 12 bis 60 Monaten Laufzeit, klassische Kredite und Nachrangdarlehen.

Geld anlegen und Gewinne reinvestieren_Portfoliostruktur

So hat unser Musteranleger sein Geld investiert

Der Einblick in kapilendo-Klaus´ Portfolio zeigt folgendes: 49 von 53 Projekten sind noch aktiv, 4 Projekte sind bereits erfolgreich beendet. In diesen 4 beendeten Projekten waren 700 Euro investiert, die insgesamt 46,70 Euro an Zinsen generiert haben. Eines dieser 4 Projekte wurde noch vor Ablauf der ursprünglichen Laufzeit beendet, das Unternehmen hat den gesamten ausstehenden Kreditbetrag zzgl. Zinsen bis zur Kündigung des Kreditvertrags und Verzugszinsen bereits vollständig zurückgezahlt.

Letztendlich hat sich in diesem Projekt durch die Verzugszinsen der erhaltene Zinsertrag zur ursprünglich berechneten Zinserwartung sogar noch um einige Euro erhöht. Allerdings sollte dies natürlich nicht die Regel sein und wir erwarten plangemäße Abläufe bei den Rückzahlungen der vergebenen Darlehen. Aber wie das manchmal so ist mit Plänen, manchmal kommt das Leben dazwischen. Und das bedeutet bei Unternehmen auch hin und wieder Liquiditätsengpässe, Konjunkturschwankungen usw., die sich auf die Zins- und Tilgungszahlungen auswirken können.

In kapilendo-Klaus´ Portfolio zu sehen ist außerdem die durchschnittliche Laufzeit (46 Monate), der durchschnittliche Zins (6,54 % p.a.) und die aus allen investierten Risikoklassen gemittelte Klasse B (von AA, A, B, C, D) seiner Investments.

Geld anlegen und Gewinne reinvestieren_beendete AnlagenIn die 49 aktiven Projekte wurden insgesamt 11.800 Euro investiert, von denen derzeit noch 9.972,48 Euro gebunden sind. Exakt 1.827,52 Euro sind damit bereits als Tilgung an Anleger Klaus zurückgeflossen. Zuzüglich zu den 700 Euro aus den 4 beendeten Projekten hat unser Musteranleger also insgesamt 2.527,52 Euro an Tilgung zurückerhalten. Die gesamte Tilgungsleistung stammt aus klassischen Kreditfinanzierungen, von den Nachrangfinanzierungen sind bislang noch alle aktiv und damit voll investiert.

Die 11.800 Euro Investitionssumme teilen sich auf in 7.000 Euro klassische Kreditfinanzierung (29 Projekte) und 4.400 Euro Nachrangfinanzierung (16 Projekte). Weitere 400 Euro (1 x 100 Euro Kredit / 3 x 100 Euro Nachrang) befinden sich aktuell noch in der Gebotsphase und sind damit noch keine aktiven Anlagen. Gebotsphase bedeutet, diese Projekte sind entweder noch für weitere Investitionen geöffnet oder sie sind bereits voll finanziert und es werden momentan die Tilgungspläne erstellt.

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Das hat unser Musteranleger an Zinsen erhalten und diese Zinsen erwartet er noch

Insgesamt hat kapilendo-Klaus inzwischen 586,63 Euro an Zinsen eingenommen. Darin enthalten sind auch Verzugszinsen, die Unternehmen für die nicht fristgerechte Zahlung ihrer Tilgungsraten leisten mussten. An regulären Zinsen zu erwarten hat er für den derzeit investierten Betrag noch 1.745,17 Euro.

Tatsächlich kann Klaus sogar mit mehr als 1.860 Euro Zinsen rechnen, weil sich von den 49 aktiven Projekten insgesamt 4 Projekte mit je 100 investierten Euro noch in der Gebotsphase befinden. Das bedeutet, diese Projekte sind entweder noch geöffnet und Anleger können weiter investieren. Oder aber sie befinden sich zum Zeitpunkt der Entstehung dieses Artikels in der Widerrufsphase, in der Anlegern noch die gesetzlich vorgeschriebene 14-tägige Widerrufsfrist für ihre Investments zusteht. In dieser Phase wird außerdem der Tilgungsplan erstellt und die Auszahlung an die Unternehmen steht kurz bevor.

Sobald die Tilgungspläne stehen, darf sich Musteranleger Klaus darauf freuen, dass sich der aktuell angezeigte ausstehende Zinsertrag i.H.v. 1.745,17 Euro noch um rund 120 Euro zu erwartende Zinsen erhöhen wird. Kurz gesagt, im gebundenen Kapital sind die 4 in der Gebotsphase befindlichen Projekte mit insgesamt 400 Euro bereits enthalten, im ausstehenden Zinsertrag sind die zu erwartenden Zinsen noch nicht einkalkuliert.

Aktuell gibt es in Klaus´ Portfolio bei drei Projekten einen Zahlungsverzug, was bedeutet, dass die Unternehmen ihre jeweils letzte Rate nicht fristgerecht beglichen haben. Dies kam in der Vergangenheit bei einigen Projekten bereits vereinzelt vor, bislang wurden diese Verzögerungen in Klaus´ Portfolio jedoch immer ausgeglichen. In Fällen wie diesen greift unser Forderungsmanagement.

Zinsschub bis zum Jahresende

Die bereits erhaltenen Zinsen in Höhe von 586,63 Euro sind schon recht ansehnlich. Zu beachten ist hier insbesondere die Tatsache, dass von den 49 aktiven Projekten insgesamt 18 noch gar keine Zinsen generiert haben. Zum einen liegen die Investitionen noch nicht lange genug in der Vergangenheit, weil die klassischen Kreditfinanzierungen erst nach Ablauf eines Quartals die ersten Zins- und Tilgungszahlungen leisten, und zum anderen handelt es sich dabei teilweise um Nachrangfinanzierungen, die ihre Zinszahlungen einmal jährlich leisten und erst in den nächsten Wochen und Monaten fällig sind.

Außerdem wurden 25 der 49 aktiven Projekte erst innerhalb der vergangenen zwölf Monate vollfinanziert. Die anderen 24 Projekte stammen aus dem Anlagezeitraum September 2015 bis Mai 2017. Allein aus den Nachrangprojekten wird kapilendo-Klaus bis Jahresende noch 242 Euro an Zinsen zu erwarten haben. Aus den im Muster-Portfolio enthaltenen Kreditprojekten erhält unser Musteranleger weitere 121,88 Euro (zzgl. einige Euro aus dem noch in der Gebotsphase befindlichen Kreditprojekt, für das aktuell der Tilgungsplan erstellt wird).

Die Mischung aus Kredit und Nachrang macht´s

Sehr interessant daran ist, dass die Nachrangprojekte im Vergleich mit den Kreditprojekten in unserem Musterportfolio ziemlich genau das Doppelte an Zinsen generieren werden, obwohl sich die insgesamt angelegte Summe signifikant unterscheidet (4.400 Euro Nachrang : 7.000 Euro Kredit). Das liegt natürlich zum einen an den in der Regel höheren Zinsen und zum anderen an der längerfristigen Bindung des Kapitals bei den Nachrangfinanzierungen. Diese werden erst endfällig getilgt und die Zinsen fallen immer nur auf das noch gebundene Kapital an. Von den 7.000 Euro Kreditsumme sind – wie weiter oben bereits erwähnt – schon 1.827 Euro in vierteljährlichen Raten getilgt worden.

Bei Zinsauszahlungen aus Nachrangprojekten verzeichnet Anleger Klaus´ Portfolio regelmäßig merkliche Zinssprünge. Bei Zinsauszahlungen aus Kreditprojekten fallen diese geringer aus, dafür kommt regelmäßig mehr Geld durch die Tilgung auf Klaus´ Rückzahlungskonto an, das er umgehend in neue Finanzierungsprojekte reinvestieren kann.

Bis Jahresende werden außerdem sechs Kreditprojekte aus seinem Musterportfolio mit einem Anlagevolumen in Höhe von 900 Euro vollständig getilgt sein.

Was soll unser Musteranleger tun?

Wenn unser Musteranleger kapilendo-Klaus ab heute keinerlei Investments mehr tätigen sollte, dann ergibt sich folgendes Bild:

Geld anlegen und Gewinne reinvestieren

  • Seit September 2015 hat er insgesamt 12.500 Euro in 53 Projekte investiert (11.800 Euro laufende Projekte + 700 Euro bereits vollständig getilgte Projekte).
  • Zins und Tilgung zusammengenommen hat unser Musteranleger bis jetzt 3.114,15 Euro zurückerhalten (2.527,52 Euro Tilgung + 586,63 Euro Zins).
  • Die letzte Tilgungszahlung in unserem Musterportfolio wird voraussichtlich im August 2023 geleistet werden. Diese Tilgungsrate umfasst 200 Euro aus zwei Nachrangprojekten, für die derzeit noch der Tilgungsplan erstellt wird.
  • Der aktuell angezeigte ausstehende Zinsertrag i.H.v. 1.745,17 Euro wird sich noch um rund 120 Euro zu erwartende Zinsen erhöhen (4 Projekte befinden sich noch in der Gebotsphase, deren Zinsen in der Portfolio-Grafik noch nicht berücksichtigt sind).
  • Mit der letzten Tilgungsrate wird unser Musteranleger rund 2.500 Euro an Zinsen eingenommen haben.
  • Optional können sich diese Zinsen noch erhöhen, etwa durch anfallende Verzugszinsen oder durch das Eintreten der Erfolgszinsszenarien bei Nachrangprojekten (in Klaus´ Portfolio wären das bis zu 1.112 Euro Erfolgszins).
  • Zu bedenken ist aber auch, dass Zins- und Tilgungszahlungen auch ausbleiben können, sollte ein Unternehmen einmal den Geschäftsbetrieb aufgeben müssen oder nicht mehr in der Lage sein, die zugesagten Rückzahlungen zu leisten.

Läuft alles nach Plan und werden keine Extrazinsen erzielt, werden aus 12.500 Euro Anlagebetrag also rund 15.000 Euro. Vielleicht reicht unserem Musteranleger kapilendo-Klaus diese Rendite und er macht sich damit ein schönes Leben. Eventuell reinvestiert er aber auch immer wieder alles oder zumindest einen Teil der zurückerhaltenen Beträge. Denn genau das ist einer der Vorteile von Crowdfinanzierungen in mittelständische Unternehmen – regelmäßige Rückflüsse zu erhalten, die wieder für unterschiedliche Zwecke verwendet werden können.

Geld anlegen und Gewinne reinvestieren_Portfoliokreiskapilendo-Klaus wird auch in Zukunft weiter investieren. Vielleicht hält er die Höhe seines Portfolios stabil, eventuell stockt er aber auch deutlich auf. Generell ist Klaus´ Portfolio vergleichsweise gut diversifiziert, er legt in die Projekte seines Portfolios jeweils 100 oder 200 Euro an. Drei Einzelprojekte binden jedoch rund ein Drittel seiner gesamten Anlagesumme und weisen damit ein deutliches Übergewicht auf. Möglicherweise haben ihm diese Projekte besonders gut gefallen oder er schätzte sie als „sicheres“ Investment ein. Ratsam wäre es aber, wenn sich kapilendo-Klaus nicht von Emotionen leiten ließe und lieber einer nüchternen Anlagestrategie folgt, also z.B. weiter eine festgelegte und immer gleich hohe Summe in jedes Projekt seiner Wahl investiert.

Spätestens in einem Jahr schauen wir wieder einmal nach, wie sich Klaus´ Portfolio weiterentwickelt hat. Bis dahin wünschen wir ihm weiterhin gutes (Re-)Investieren und viel Freude bei der Geldanlage. Eventuell gefällt ihm ja bereits heute eines unserer aktuellen Anlageprojekte.

Wir bleiben in Kontakt, Klaus.

Dein kapilendo-Team

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