FAQ zur Geldanlage

Häufige Fragen und Antworten für Anleger

Allgemeine Fragen

Renditen, die sich sehen lassen können

kapilendo bietet Ihnen die Möglichkeit sich auf Basis von Darlehen, direkt an spannenden Projekten deutscher Unternehmen zu beteiligen. Wählen Sie aus den zwei Finanzierungsarten und fünf Anlageklassen die Unternehmen, denen Sie Ihr Vertrauen schenken und erhalten Sie Zinssätze zwischen 2,49 % – 11,99 %. Da kapilendo kostengünstiger arbeitet als traditionelle Banken, erhalten Sie höhere Zinsen als bei vergleichbaren Anlagemöglichkeiten.

Individualität wird bei uns groß geschrieben

Bei kapilendo wählen Sie ganz nach Ihren Vorstellungen die Projekte aus, denen Sie Vertrauen schenken. Sie bestimmen, wem und wofür Ihr Geld zur Verfügung gestellt wird. Wir unterstützen Sie in Ihrer Anlageentscheidung mit Hilfe detaillierter Informationen zu unseren Anlageprojekten sowie der strikten Bonitätsprüfung. Volle Transparenz bei Risiko und Konditionen: Damit Sie als Anleger eine fundierte Entscheidung treffen können, durchläuft bei kapilendo jedes Kreditprojekt einen strikten und mehrstufigen Prüfungsprozess, der höchsten Qualitäts- und Ratingstandards entspricht. Transparente und faire Konditionen ohne Kosten für Sie als Anleger zeichnen kapilendo als Kreditmarktplatz der Zukunft aus.

kapilendo bietet Ihnen die Möglichkeit, in Unternehmensfinanzierungen zwischen 25.000 Euro und 2.500.000 Euro zu investieren. Die Laufzeiten liegen hierbei zwischen 1 und 5 Jahren, bei einer jeweiligen Halbjahresstaffelung.

kapilendo ist ein innovativer Online-Kreditmarktplatz, der kleinen und mittelständischen Unternehmen eine günstige, schnelle und unbürokratische Finanzierung durch Privatanleger ermöglicht. Unternehmen, die eine Finanzierung beantragen, durchlaufen einen mehrstufigen Prüfungsprozess durch unsere Finanzexperten und unsere renommierten Partner. Alle Unternehmen müssen sich in einer soliden wirtschaftlichen Situation befinden und unter anderem eine Ausfallwahrscheinlichkeit zwischen 0 – 8 % pro Jahr vorweisen, um akzeptiert zu werden.

Geld anlegen

Grundsätzlich kann jeder, der volljährig ist, über einen deutschen Wohnsitz verfügt und ein Konto bei einer Bank innerhalb Deutschlands besitzt, Geld bei kapilendo anlegen.

Entdecken Sie die spannenden Anlageprojekte des deutschen Mittelstandes. Sie können selbstbestimmt und individuell die Projekte auswählen, in die Sie investieren möchten. Anschließend vervollständigen Sie Ihr Anlegerprofil und geben Gebote bereits ab 100 Euro für die von Ihnen ausgewählten Projekte ab. Werden diese vollständig finanziert, erhalten Sie regelmäßig Zins und Tilgung auf Ihr Konto. Bei Projekten welche als endfällig gekennzeichnet sind erfolgt die Zinszahlung jeweils nach Ablauf eines Kreditjahres und die vollständige Tilgung zum Ablauf der Kreditlaufzeit. Wird ein Anlageprojekt nicht erfolgreich finanziert, so überweist kapilendo den Anlagebetrag schnell und sicher auf Ihr Konto zurück.

Geldanlagen in einzelne Anlageprojekte sind für private Anleger ab einem Minimalbetrag von 100 Euro bis zu einem Betrag von maximal 10.000 Euro möglich. Zur Risikostreuung empfehlen wir, Ihren Anlagebetrag auf mehrere Projekte zu verteilen. Sie können in unbegrenzt viele Projekte bei kapilendo investieren.

Nein. Wir möchten für unsere operative Tätigkeit eine möglichst günstige Kostenstruktur auf Seiten der Unternehmen sicherstellen. Daher gibt es bei uns zwei festgelegte Zahlungstermine – zum ersten und fünfzehnten des Monats.

Sicherheit bei kapilendo

Damit Sie als Anleger eine fundierte Entscheidung treffen können, durchläuft jedes Kreditprojekt einen strikten und mehrstufigen Prüfungsprozess, der höchsten Qualitäts- und Ratingstandards entspricht. Unsere Finanzexperten analysieren und bewerten die Projekte nach der Bonität des Unternehmens sowie der daraus abgeleiteten Ausfallwahrscheinlichkeit. Darauf basierend erfolgt bei klassischen Kreditfinanzierungen die Einteilung in eine unserer fünf Anlageklassen (AA, A, B, C, D). Ein geringerer Zins geht mit einem geringerem Ausfallrisiko einher und umgekehrt. So haben Sie als Anleger die Möglichkeit, sich transparent und übersichtlich ein diversifiziertes Portfolio nach Ihren persönlichen Präferenzen zusammenzustellen.

Mehr zum Rating erfahren Sie auf www.kapilendo.de/anleger/rating

Partnerbank für klassische Kreditfinanzierungen

Die Fidor Bank AG aus München. Seit der Gründung im Jahr 2009 verfolgt sie das Ziel, die sich im Internet immer stärker abzeichnenden Web-2.0-Verhaltensweisen in den Bereich der Finanzdienstleistung zu übertragen. Sie ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken. Seit Ihrer Gründung erhielt die Fidor Bank viele Innovationspreise u.a.: Initiative Mittelstand – Innovationspreis-IT (2012); Banking IT-Innovation Award (2011); International Finance Magazine: Most Innovative Bank Germany (2013)

Selbstverständlich wird Ihnen bei kapilendo stets ein diskreter Umgang mit Ihren persönlichen Daten garantiert. Jegliche Transaktionen und Datenübermittlungen unterliegen den höchsten Sicherheitsstandards. Datenübermittlungen erfolgen immer verschlüsselt und sind somit nicht von Dritten einsehbar. Eine anonyme Investition ist jederzeit möglich, da wir Ihre Daten nicht veröffentlichen.

Rendite & Gebühren

Crowdlending / Klassische Kredite

Sie können zwischen 5 Anlageklassen wählen, die Ihnen Zinssätze zwischen 2,49 % – 11,99 % bieten. Da kapilendo kostengünstiger arbeitet als traditionelle Banken, erhalten Sie einen höheren Zins als bei vergleichbaren Anlagemöglichkeiten, wobei eine geringere Rendite mit einem geringerem Ausfallrisiko einhergeht und umgekehrt.

Crowdinvesting / Nachrangdarlehen

Die Crowd gewährt einem Wachstumsunternehmen ein Darlehen. Für das eingesetzte Kapital bekommt der Crowdinvestor eine Festverzinsung von bis zu 10 % p.a. Die Laufzeit beträgt zwischen drei und fünf Jahren. Darüber hinaus zahlen einige Unternehmen der Crowd eine zusätzliche Erfolgsverzinsung, die an der Höhe des Umsatzes bemessen wird.

Die Registrierung und Investitionen sind bei kapilendo grundsätzlich kostenfrei. 

Die erzielten Zinseinkünfte sind, genau wie bei Ihrer Bank, steuerpflichtig. Die Steuer beträgt 25 % zzgl. 5,5 % Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer, sofern Sie den Sparerfreibetrag in Höhe von 801 EUR für Alleinstehende bzw. 1.602 EUR für Ehepaare bereits überschritten haben. Da die kapilendo AG keine Bank ist, sondern ein Kredit- und Anlagenvermittler, kann diese Steuer allerdings nicht direkt durch uns erhoben werden.

Bitte beachten Sie, dass die kapilendo AG keinerlei Haftung oder Gewähr für die Gültigkeit der oben genannten Angaben übernehmen kann.