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Crowdlending ist eine alternative Finanzierungsart für Privatpersonen oder Unternehmen, die sich einen Kredit bzw. ein Darlehen von einer Vielzahl von Personen (engl. crowd) anstelle einer Bank leihen (engl. to lend). Dafür erhalten die privaten Kreditgeber von den Kreditnehmern einen Zins, der dem Risiko eines möglichen Kreditausfalls angemessen ist.
Alternative Begriffe zum Begriff Crowdlending lauten auch marketplace lending, Peer-to-Peer-Lending oder abgekürzt P2P-Lending. Der Begriff marketplace bezieht sich auf die Marktplatz-Funktion der Lending-Plattform, da die Kreditnehmer wie auf einem Marktplatz ihr Angebot bestehend aus Kreditbedarf und Zinsangebot feilbieten. Die Kreditgeber fungieren in diesem Fall als Kunden, die sich über das Angebot informieren und schließlich bei „Gefallen“ zugreifen und Geld investieren.
Der Begriff Peer-to-Peer bedeutet so viel wie „von Gleichgesinntem zu Gleichgesinntem.“ Bezeichnet also gewissermaßen zwei gleichrangige Personen, die ein jeweils unterschiedliches Interesse (Kreditbedarf | Zinsbedarf) haben und auf dem Wege des P2P-Lending-Modells zusammenkommen. Im Falle von Unternehmensfinanzierungen wird auch von P2B-Lending gesprochen, also von Peer-to-Business-Finanzierungen. In diesem Fall stellen Unternehmen ihren Darlehenswunsch auf dem „Marktplatz“ aus, in den Privatpersonen investieren können.
Beim Crowdlending von Privat zu Privat vergeben Privatanleger kleine bis mittlere Geldbeträge an private Kreditnehmer und erhalten dafür eine Verzinsung. Die Kreditnehmer benötigen diese Darlehen zumeist für private oder berufliche Zwecke, wie z.B. eine Autoreparatur, Urlaubsreisen, Hochzeiten, Weiterbildungsmaßnahmen oder Konsumwünsche. Die Kreditnehmer stellen ihre Finanzierungsanfrage samt gewünschter Kredithöhe an eine entsprechende Crowdlending-Plattform, diese nimmt daraufhin eine Prüfung vor, legt einen Zinssatz fest und veröffentlicht den Kreditwunsch auf ihrer Homepage als Anlagemöglichkeit für Privatanleger.
Beim Crowdlending von Privat an Unternehmen vergeben Privatanleger kleine bis mittlere Geldbeträge an mittelständische Unternehmen und erhalten dafür von den Firmen eine Verzinsung. Die Kreditnehmer benötigen diese Darlehen zumeist für Investitionen, die Anschaffung von Betriebsmitteln, Überbrückungsfinanzierungen oder einfach als eine alternative Finanzierungsmöglichkeit zu klassischen Unternehmenskrediten. Die Unternehmen stellen ihre Finanzierungsanfrage samt gewünschter Kredithöhe an eine entsprechende Crowdlending-Plattform, diese nimmt daraufhin eine umfangreiche Prüfung vor, legt einen Zinssatz fest und veröffentlicht den Kreditwunsch auf ihrer Homepage als Anlagemöglichkeit für Privatanleger.
So funktioniert Crowdlending bei Invesdor: Viele Anleger verleihen gemeinsam Kapital an Unternehmen.
Das Unternehmen tilgt den Kredit in Raten und zahlt zusätzlich Zinsen an die Anleger.
Wir denken, dass sich Unternehmen viel besser und transparenter durchleuchten lassen, als das bei Privatpersonen der Fall ist. Um die Bonität eines Unternehmens bewerten zu können, analysieren wir mindestens zwei Jahresabschlüsse und eine aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Analyse). In Zusammenarbeit mit der Wirtschaftsauskunftei Creditreform prüfen unsere hauseigenen Kreditanalysten, ob die den Antrag stellende Firma kreditwürdig ist. In einem letzten Schritt muss noch die Fidor Bank, unser Partnerinstitut für die Kreditabwicklung, ihr Okay geben. Dieser aufwändige Prozess sorgt dafür, dass letztlich nur auf Herz und Nieren geprüfte Unternehmen als sichere Geldanlage für Privatanleger zur Verfügung stehen.
Bei Invesdor werden kleine und mittelständische Unternehmen durch die Crowd finanziert. Um die Bonität eines Unternehmens bewerten zu können, muss die entsprechende Firma mindestens zwei Jahresabschlüsse und eine aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Analyse) zur Verfügung stellen. In Zusammenarbeit u.a. mit der Wirtschaftsauskunftei Creditreform prüfen die hauseigenen Kreditanalysten von Invesdor, ob die den Antrag stellende Firma kreditwürdig ist. In einem letzten Schritt muss noch die Fidor Bank, das Partnerinstitut von Invesdor für die Kreditabwicklung, ihr Okay geben. Dieser aufwändige Prozess sorgt dafür, dass letztlich nur auf Herz und Nieren geprüfte Unternehmen als Geldanlage für Privatanleger zur Verfügung stehen.
Es handelt sich dabei um einen klassischen Kredit an Unternehmen, dessen Gesamtsumme durch eine Vielzahl von Anlegern (der Crowd) aufgebracht wird. Die Münchner Fidor Bank agiert im Hintergrund und wickelt die Auszahlung des Kredites ab. Das Besondere bei Invesdor ist aber: Wir stellen diesen Kredit als Anlagemöglichkeit für Privatanleger zur Verfügung. Dieser Kredit wird verzinst und in regelmäßigen Zins- und Tilgungszahlungen an die Anleger zurückgezahlt. Und da das Unternehmen auch in der Zukunft kreditwürdig bleiben möchte, wird es dieses Darlehen auch zurückzahlen wollen.
Bei Plattformen, die solche Crowdlending-Projekte für Privatpersonen anstelle von Unternehmen anbieten, reicht hingegen oft eine einfache Schufa-Auskunft der potentiellen Kreditnehmer. Dieser Schufa-Score kann durchaus negativ sein, die Kredit-Projekte werden trotzdem als Geldanlage zur Verfügung gestellt. Der Aufwand für diese Art der Bonitätsprüfung ist deutlich geringer, die Sicherheit der Geldanlage aber auch. Einige Plattformen werten darüber hinaus auch gesammelte Daten aus, wie das Facebook-Profil oder genutzte Endgeräte der Kreditnehmer.
Damit Sie als Anleger erkennen können, wie vertrauenswürdig Anlageprojekte sind, sollten Sie auf unterschiedliche Faktoren achten. Dazu gehört etwa, dass Sie sich Fragen stellen können, ob das jeweilige Anlageprojekt die für Sie persönlich wichtigen Kriterien erfüllt:
Wirkt das Unternehmen seriös auf mich? Ist der Wunsch einer Kreditfinanzierung plausibel begründet? Wie lange existiert das Unternehmen bereits und hat es Erfahrung in dem, was es tut? Verstehe ich das Geschäftsmodell des Unternehmens? Habe ich den Eindruck, das Unternehmen kann den Crowdlending-Kredit über die Dauer der Kreditlaufzeit zurückzahlen? Wird mir klar, warum sich die Firma für den alternativen Finanzierungsweg Crowdlending für Unternehmen entschieden hat?
Daneben stellt die Crowdlending-Plattform Schlüsselfaktoren zur Verfügung, die Ihnen als Anleger eine Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Unternehmens geben soll. Die Ratingklasse in Verbindung mit der Höhe des Zinssatzes lässt erkennen, für wie sicher die Wahrscheinlichkeit einer vollständigen Rückzahlung des aufgenommenen Kredits ist, den sich die Firma über den Finanzierungsweg Crowdlending für Unternehmen beschaffen möchte. Grundsätzlich gilt hierbei: Niedriger Zinssatz bei guter Bonitätsstufe bedeutet geringeres Risiko, dass es zu Störungen bei der Rückzahlung des Unternehmenskredits kommen könnte.
Neben den regelmäßigen Rückzahlungen haben die Anleger noch weitere Vorteile: Dieser klassische Kredit ist kein sogenanntes Nachrangdarlehen. Gerät ein Unternehmen in Schieflage, werden die Anteilsinhaber von Nachrangdarlehen hinter allen anderen Gläubigern behandelt und können im Extremfall ihren gesamten Kapitaleinsatz verlieren. Es ist auch kein Anteilsschein am Unternehmen wie eine Aktie, deren Wert an der Börse starken Schwankungen unterworfen sein kann. Und es sind auch keine Mittelstandsanleihen.
Das Anlegen von Geld ist ganz einfach möglich. Zuerst können Sie sich völlig frei über die aktuellen Kreditprojekte mittelständischer Unternehmen auf unserer Plattform informieren – eine Anmeldung ist dafür nicht notwendig. Erst wenn Sie sich für ein Investment entscheiden sollten, benötigen wir Ihre Angaben zur Registrierung.
Nach erfolgter Anmeldung können Sie ein Gebot für eine Investition abgeben und erhalten die kompletten Vertragsdaten per E-Mail. Nachdem Sie die Verträge sorgfältig gelesen haben, können Sie Ihr Gebot bestätigen und den entsprechenden Betrag überweisen. Die weitere Abwicklung aus Rückzahlungen auf Ihr Bankkonto, dem Erstellen des Tilgungsplans und Projekt-Updates zu Ihren Investitionen überlassen Sie uns.
Der gesamte Prozess ist für Sie bei Invesdor vollkommen gebührenfrei. Auch nachträglich werden keinerlei Kosten von Ihren Investments abgezogen: Die ausgewiesenen Zinsen landen auch tatsächlich bei Ihnen auf dem Bankkonto.
Sie entscheiden, wem Sie Ihr Geld geben und in welche Projekte Sie investieren möchten!
